HaiPhat
Khoản mục đầu tư/tháp nguồn: Một khoản mục đầu tư/tháp nguồn (hình 11-1) đơn giản là một công cụ hữu ích để giúp tóm tắt tiểu sử của bất cứ khách hàng nào. Mặc dù, một sự giải thích dễ hiểu hơn được cung cấp trong phần VI cũng đủ để nói rằng một người nào đó nên phân bổ tài sản như thế nào để đạt được sự đa dạng hóa cả về chiều dọc (giữa các loại rủi ro khác nhau) và chiều ngang (các tài sản khác nhau trong cùng một loại rủi ro). Mỗi phần của hình tháp và phần trăm đã chia cho mỗi loại rủi ro sẽ thay đổi phụ thuộc vào các yếu tố như: thu nhập cá nhân ròng, tuổi, danh mục đầu tư hiện đại, đô la, thu nhập phụ trội hàng năm từ các khoản đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu v.v... như được dẫn chứng ở chương 23.
Danh mục đầu tư và tháp nguồn một công cụ trong tương lai.
Khi bạn thu thập các thông số về tình hình tài chính trong tương lai hoặc mục tiêu tài chính của khách hàng và xác định những sản phẩm làm mẫu chung có thể giải quyết được những mục tiêu đó. Bạn có thể phải nâng cao sự hiểu biết của bạn để xác định sự phù hợp của bất cứ sản phẩm đặc biệt nào bạn muốn giới thiệu.
- Những câu hỏi đánh giá chung.
+ Mục tiêu đầu tư.
- Kế hoạch nghỉ hưu.
- Kế hoạch (Ertate planning).
- Cải thiện nếp sống (Lijertype anhancement).
- Bảo hiểm.
- Đầu tư.
- Tài trợ cho giáo dục (Educational Funding).
- Chương trình tài chính.
+ Lịch sử đầu tư.
- Sự liên kết giữa nhà môi giới và ngân hàng (Brokerage and bank affiliation).
- Sự liên kết bảo hiểm.
- Rủi ro có thể chấp nhận.
- Tăng trưởng.
- Thu nhập.
+ Các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế (Tax advantaged investments).
- Trái phiếu đô thị.
- Municipal investment Fust Funde.
- Reticement whicles. - 401-K - IRA. - KEOGH. - 403 - B
- Lương và phân chia lợi nhuận.
- Trái phiếu công ty.
- Trái phiếu kho bạc.
- Tài khoản tiết kiệm.
- Chứng chỉ tiền gửi.
- Cổ phiếu.
- Quỹ tương hỗ.
- Chứng khoán mang thu nhập cố định hàng năm.
- Bảo hiểm nhân thọ.
Sự tăng trưởng. Thu nhập. Những khoản đầu tư ưu đãi về thuế. (What is your tax bracket? and anticipated?)
- Bạn đang sở hữu những khoản đầu tư ưu đãi phải không? Những loại nào và tại sao?
- Có 3 cách tiếp cận với thuế.
Giảm: Quan sát thẻ có: Limited Paitnership, gifting, Fust, Fax swaps. Hoãn: Quan sát thẻ có: Annuities, Retirement accounts. Tránh:
Quan sát thẻ có: Limited Pactneishep, Municipal bonds, MIFs.
Mỗi chủ đề được viết bằng chữ in hoa đại diện cho một thẻ bằng những câu hỏi. Mỗi thẻ cũng được tham khảo chéo với thẻ khác để có thể hoàn thành một bản tóm tắt đầy đủ. Mục đích (mục tiêu) đầu tư.
• Mục đích đầu tư của bạn là gì? (Bạn mong muốn tiền của bạn mang lại điều gì cho bạn và gia đình bạn?)
• Khung thời gian chúng ta đang làm việc là gì? Đó là... khi nào các mục tiêu đa dạng nên được thực hiện (hoàn thành: accomplished).
• Hầu hết mọi người đều quan tâm đến "kế hoạch nghỉ hưu", giáo dục con cái, tăng thu nhập" v.v... Bạn quan tâm đến loại nào? (Tiếp cận những chủ đề thích hợp bằng những câu hỏi phụ thêm)
• Những mối quan tâm khác: "Tăng trưởng, thu nhập hoặc ưu đãi về thuế"? Loại nào bạn quan tâm, tại sao? (liên hệ trở lại với kế hoạch nghỉ hưu, học tập của con cái, kế hoạch với bất động sản v.v...
• Mô tả khoản đầu tư lý tưởng. (Lý do: Công ty của bạn có rất nhiều sản phẩm và dịch vụ, bạn có thể tạo ra trọn gói khoản đầu tư lý tưởng cho mình và gia đình. Đó là một phép đo đặc biệt để biết được mục tiêu và mục đích đầu tư. Nếu bạn có thể tưởng tượng được bạn muốn gì, chắc hẳn là bạn có thể tạo ra sản phẩm, dịch vụ phù hợp với bạn.
• Bạn giải quyết vấn đề lạm phát như thế nào?
• Bạn quan tâm đến nhu cầu tương lai chứ? Như thế nào?
Lịch sử và cách tiếp cận đầu tư (Investmend history and approaches).
• Bạn đã làm gì trên thị trường tài chính từ trước đến nay?
• Bạn thực hiện như thế nào?
• Tại sao bạn chọn cách tiếp cận đó? Mục đích nó phục vụ là gì? (Kiểm đơn với các mục đích đầu tư). • Khoản đầu tư tốt nhất bạn đã thực hiện là gì? Bạn đã lựa chọn điều đó như thế nào? (Đưa ra tiêu chuẩn và chiến lược lựa chọn).
• Khoản đầu tư nào bạn đã đầu tư nhưng bạn thực sự không mang lại những gì bạn mong đợi? Bạn đã thực hiện điều đó như thế nào? * Sự liên kết giữa các nhà môi giới (Drokerage affilation).
• Hãng môi giới nào bạn đang (làm việc cùng)? Tại sao mở tài khoản ở đó? Tại sao?
• Bạn đã thu thập các tư vấn tài chính từ một người nào đó phải không? Hoặc bạn tự đưa ra quyết định.
• Bạn đang làm việc cùng Ngân hàng nào? (Nếu một ai đó nêu tên một vài ngân hàng, khả năng anh ta tìm đến khối lượng lớn nhất đối với mỗi ngân hàng và có một hệ thống ngân hàng để thu thập tổng số lượng ...
0 nhận xét:
Đăng nhận xét